নিজস্ব প্রতিবেদক: ধনী হওয়ার স্বপ্ন অনেকেরই থাকে। কিন্তু শুধু বেশি আয় করলেই সম্পদ গড়ে ওঠে না। আয়ের সঠিক ব্যবহার, নিয়মিত সঞ্চয় এবং পরিকল্পিত বিনিয়োগের অভাবে অনেকেই দীর্ঘদিন কাজ করেও আর্থিক স্বচ্ছলতা অর্জন করতে পারেন না। বিশেষ করে অপ্রয়োজনীয় খরচ, ঋণের বোঝা এবং ভবিষ্যতের জন্য অর্থ জমাতে না পারার মতো অভ্যাস সম্পদ গড়ার পথে বাধা হয়ে দাঁড়ায়।

জীবনযাত্রার ব্যয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে মধ্যবিত্ত পরিবারের জন্য সঞ্চয় করা আরও কঠিন হয়ে উঠেছে। তবে কিছু আর্থিক অভ্যাসে পরিবর্তন আনতে পারলে সীমিত আয় থেকেও ধীরে ধীরে সঞ্চয় ও সম্পদ গড়ে তোলা সম্ভব। ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনায় যে ছয়টি ভুল এড়িয়ে চলা জরুরি, সেগুলো জেনে নেওয়া যাক।

১. ছোট ছোট অপ্রয়োজনীয় খরচকে গুরুত্ব না দেওয়া

প্রতিদিন বাইরে খাওয়া, ঘন ঘন রেস্টুরেন্টে যাওয়া কিংবা প্রয়োজন ছাড়াই অনলাইনে কেনাকাটা করার অভ্যাস অনেকের রয়েছে। একেকবারের খরচ খুব বেশি মনে না হলেও মাস শেষে হিসাব করলে বড় অঙ্কের টাকা বেরিয়ে যায়।

ধরা যাক, কেউ প্রতি সপ্তাহে অপ্রয়োজনীয় কাজে ১ হাজার টাকা খরচ করেন। এক বছরে এই খরচ দাঁড়ায় ৫২ হাজার টাকা। দীর্ঘ সময় ধরে এমন ব্যয় চলতে থাকলে সঞ্চয়ের সুযোগ কমে যায়। তাই প্রতিদিনের খরচের হিসাব রাখা এবং প্রয়োজন ও শখের খরচ আলাদা করা গুরুত্বপূর্ণ।

২. ব্যবহার না করেও সাবস্ক্রিপশনের টাকা দেওয়া

বিভিন্ন স্ট্রিমিং প্ল্যাটফর্ম, প্রিমিয়াম অ্যাপ, অনলাইন সেবা কিংবা জিমের সদস্যপদ নেওয়ার পর অনেকেই সেগুলো নিয়মিত ব্যবহার করেন না। অথচ প্রতি মাসে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্ট বা কার্ড থেকে টাকা কেটে যায়।

একাধিক সাবস্ক্রিপশনের খরচ একসঙ্গে যোগ করলে মাসিক বাজেটের ওপর বাড়তি চাপ তৈরি হতে পারে। কোন সেবা নিয়মিত ব্যবহার করছেন, আর কোনটি শুধু টাকা খরচ করছে, তা পর্যালোচনা করা দরকার। অপ্রয়োজনীয় সাবস্ক্রিপশন বন্ধ করলে সেই অর্থ সঞ্চয়ে কাজে লাগানো সম্ভব।

৩. ক্রেডিট কার্ডের অতিরিক্ত ব্যবহার

ক্রেডিট কার্ড কেনাকাটাকে সহজ করে, কিন্তু সামর্থ্যের বাইরে খরচ করার প্রবণতা তৈরি হলে তা আর্থিক সমস্যার কারণ হতে পারে। বিশেষ করে বিলের পুরো টাকা নির্ধারিত সময়ে পরিশোধ না করলে বকেয়া অর্থের ওপর সুদ ও অন্যান্য চার্জ যুক্ত হতে পারে।

ফলে কোনো পণ্য কেনার সময় যে দাম পরিশোধের কথা ছিল, শেষ পর্যন্ত তার চেয়ে অনেক বেশি টাকা দিতে হয়। তাই ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের আগে পরিশোধের সক্ষমতা বিবেচনা করা এবং বিল সময়মতো পরিশোধ করা জরুরি।

৪. বড় অঙ্কের ঋণ নিয়ে দামি গাড়ি কেনা

গাড়ি কেনার ক্ষেত্রে শুধু মাসিক কিস্তির হিসাব করলেই হয় না। ঋণের সুদ, জ্বালানি, মেরামত, বিমা ও অন্যান্য খরচও বিবেচনায় রাখতে হয়।

গাড়ি সাধারণত এমন একটি সম্পদ, যার বাজারমূল্য সময়ের সঙ্গে কমতে পারে। তাই কেবল কিস্তি দেওয়ার সামর্থ্য থাকলেই দামি গাড়ি কেনা আর্থিকভাবে যুক্তিযুক্ত হয় না। গাড়ি কেনার আগে মোট ব্যয় এবং পরিবারের অন্যান্য প্রয়োজনের ওপর এর প্রভাব হিসাব করা উচিত।

৫. আয়ের তুলনায় বেশি দামের ফ্ল্যাট কেনা

নিজের বাড়ি বা ফ্ল্যাটের মালিক হওয়া অনেকের বড় স্বপ্ন। কিন্তু আয়ের তুলনায় অতিরিক্ত দামি সম্পত্তি কিনলে দীর্ঘদিন ঋণের কিস্তি ও অন্যান্য খরচের চাপ সামলাতে হতে পারে।

ফ্ল্যাট কেনার ক্ষেত্রে শুধু ডাউন পেমেন্ট বা মাসিক কিস্তি নয়, রক্ষণাবেক্ষণ, সার্ভিস চার্জ, ইউটিলিটি বিল, মেরামত এবং প্রযোজ্য করের বিষয়ও বিবেচনা করতে হয়। এসব খরচের কারণে পরিবারের জরুরি সঞ্চয় ও দৈনন্দিন ব্যয় ক্ষতিগ্রস্ত হলে সিদ্ধান্তটি আর্থিক চাপ বাড়াতে পারে।

৬. অবসর ও ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ না করা

অনেকেই বর্তমানের আয়-ব্যয় সামলাতে গিয়ে ভবিষ্যতের জন্য অর্থ জমাতে পারেন না। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক নিরাপত্তার জন্য কর্মজীবন থেকেই নিয়মিত সঞ্চয় ও বিনিয়োগের অভ্যাস গড়ে তোলা প্রয়োজন।

আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ প্রতি মাসে আলাদা করে রাখা যেতে পারে। নিজের আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি নেওয়ার সক্ষমতা ও বিনিয়োগের সময়সীমা অনুযায়ী ব্যাংক আমানত, সঞ্চয়পত্র বা অন্যান্য বৈধ বিনিয়োগের সুযোগ বিবেচনা করা যায়। কোনো বিনিয়োগে অর্থ রাখার আগে এর মুনাফা, ঝুঁকি, মেয়াদ ও শর্ত ভালোভাবে বুঝে নেওয়া জরুরি।

সম্পদ গড়তে আয় নয়, অর্থ ব্যবস্থাপনাও গুরুত্বপূর্ণ

ধনী হওয়ার কোনো তাৎক্ষণিক সূত্র নেই। তবে অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানো, ঋণ নিয়ন্ত্রণে রাখা, সামর্থ্য অনুযায়ী কেনাকাটা এবং নিয়মিত সঞ্চয় করার অভ্যাস দীর্ঘমেয়াদে আর্থিক অবস্থার উন্নতি ঘটাতে পারে।

আয় যতই হোক, তার একটি অংশ পরিকল্পিতভাবে সঞ্চয় ও বিনিয়োগের জন্য বরাদ্দ রাখা গুরুত্বপূর্ণ। ছোট অঙ্ক দিয়ে শুরু করলেও ধারাবাহিকতা বজায় রাখতে পারলে ভবিষ্যতের আর্থিক নিরাপত্তা তৈরিতে তা সহায়ক হতে পারে।

সোহাগ/