নিজস্ব প্রতিবেদক: সমস্যাগ্রস্ত পাঁচটি শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংক একীভূত হওয়ার পর ব্যক্তি আমানতকারীরা তাদের জমাকৃত অর্থ সর্বনিম্ন ছয় মাস থেকে সর্বোচ্চ পাঁচ বছরের মধ্যে ফেরত পাবেন।

বাংলাদেশ ব্যাংক (BB) ইতোমধ্যে অর্থ ফেরত দেওয়ার প্রক্রিয়া এবং নির্দিষ্ট সময়সূচি উল্লেখ করে একটি বিস্তারিত কর্মপরিকল্পনা (রোডম্যাপ) তৈরি করেছে। ব্যাংক কর্মকর্তারা জানিয়েছেন, শিগগিরই এটি সরকারি গেজেটের মাধ্যমে প্রকাশিত হবে এবং গেজেটে উল্লিখিত কার্যকর তারিখ থেকে অর্থ ফেরতের সময়সূচি কার্যকর হবে। গেজেটের খসড়া প্রস্তুত করা হয়েছে।

পাঁচটি ইসলামি ব্যাংককে একীভূত করে একটি নতুন রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক গঠনের অনুমোদন দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংকের উপদেষ্টা পরিষদ। ব্যাংকগুলো হলো—ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামি ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামি ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামি ব্যাংক ও এক্সিম ব্যাংক।

আমানত ফেরত প্রক্রিয়া:

বাংলাদেশ ব্যাংকের খসড়া সার্কুলার অনুযায়ী, ব্যক্তিগত আমানতকারীদের অর্থ ফেরত দেওয়ার প্রক্রিয়া দুটি ভাগে বিভক্ত হবে। জনআস্থা ধরে রাখতে আমানতকারীদের অর্থ ফেরত দেওয়াকে সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার দেওয়া হচ্ছে।

১. সুরক্ষিত আমানত (২ লাখ টাকা পর্যন্ত):

* চলতি ও সঞ্চয়ী হিসাবে তিন মাস বা তার বেশি মেয়াদের আমানত বাদে ২ লাখ টাকা পর্যন্ত সঞ্চয়কে 'সুরক্ষিত আমানত' হিসেবে গণ্য করা হবে।

* একীভূতকরণের পরপরই এই অর্থ অবিলম্বে পরিশোধ করা হবে এবং গেজেটে উল্লিখিত কার্যকর তারিখের পর যেকোনো সময় তা উত্তোলন করা যাবে।

২. বড় অঙ্কের আমানত (২ লাখ টাকার বেশি):

* চলতি/সঞ্চয়ী হিসাব: কার্যকর তারিখের ছয় মাস পর থেকে শুরু করে মোট ছয় কিস্তিতে, প্রতি কিস্তিতে ১ লাখ টাকা করে ২৪ মাসের মধ্যে ফেরত দেওয়া হবে। ২৪ মাসের পর অবশিষ্ট টাকা যেকোনো সময় পরিশোধযোগ্য হবে।

* নির্দিষ্ট মেয়াদী আমানত:

* ২ লাখ টাকা পর্যন্ত সুরক্ষিত আমানত সার্কুলার কার্যকর হওয়ার পর যেকোনো সময় তোলা যাবে।

* ৩ মাস মেয়াদি: স্বয়ংক্রিয়ভাবে তিনবার নবায়ন হবে, এরপর উত্তোলনের যোগ্য হবে।

* ৬ মাস মেয়াদি: দুবার নবায়ন হবে, তারপর পরিশোধযোগ্য।

* ১ বছর মেয়াদি: দুবার নবায়ন করার পর পরিশোধযোগ্য হবে।

* ২ বছর মেয়াদি: তিন বছরের মেয়াদে রূপান্তরিত হবে।

* ৩ বছর মেয়াদি: চার বছরের মেয়াদে রূপান্তরিত হবে।

* ৪ বছর মেয়াদি: পাঁচ বছরের মেয়াদে রূপান্তরিত হবে।

* ৫ বছর বা তার বেশি মেয়াদি: মেয়াদপূর্তির সঙ্গে সঙ্গে পরিশোধযোগ্য হবে।

* ব্যতিক্রম: ৬৫ বছর বা তার বেশি বয়স্ক এবং ক্যানসার আক্রান্তদের জন্য এই সময়সীমার শর্তাবলী প্রযোজ্য হবে না।

* সুবিধা: আমানতকারীরা তাদের বাকি থাকা ব্যালেন্সের সর্বোচ্চ ৩০ শতাংশ পর্যন্ত বিনিয়োগ বা ঋণ সুবিধা হিসেবে গ্রহণ করতে পারবেন। কার্যকর তারিখ থেকে আমানতের উপর বাজারভিত্তিক মুনাফা অর্জিত হবে।

প্রতিষ্ঠানিক আমানতকারীদের জন্য শেয়ার:

* ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, সরকার, আধা-সরকারি ও স্বায়ত্তশাসিত সংস্থার মতো প্রতিষ্ঠানিক আমানতকারীদের জন্য তাদের নেট দায়বদ্ধতার বিপরীতে নতুন ব্যাংকে অগ্রাধিকার শেয়ার ইস্যু করা হবে।

* এই শেয়ারগুলোতে প্রযোজ্য ব্যাংক মুনাফা হার প্রযোজ্য থাকবে এবং কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে রাখতে হবে। পাঁচ বছর পর তা পুনরায় মেয়াদি আমানতে রূপান্তরিত হতে পারে।

* তবে শিক্ষাপ্রতিষ্ঠান, হাসপাতাল এবং কর্মকর্তা-কর্মচারীদের প্রভিডেন্ট বা গ্র্যাচুইটি ফান্ড এই স্কিমের বাইরে থাকবে।

নতুন ব্যাংক ও অন্যান্য তথ্য:

* নতুন ব্যাংকটির জন্য 'ইউনাইটেড ইসলামি ব্যাংক লিমিটেড' এবং 'সম্মিলিত ইসলামি ব্যাংক লিমিটেড'—দুটি নাম প্রস্তাব করা হয়েছে।

* একীভূতকরণের মাধ্যমে পাঁচটি ব্যাংকের সব সম্পদ ও দায় নতুন ব্যাংকে সংযুক্ত হবে।

* পাঁচটি ব্যাংকেই উচ্চ হারে নন-পারফর্মিং লোন (NPL) ছিল। আন্তর্জাতিক অডিটে ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামি ব্যাংকে ৯৬.৩৭%, ইউনিয়ন ব্যাংকে ৯৭.৮%, গ্লোবাল ইসলামি ব্যাংকে ৯৫%, সোশ্যাল ইসলামি ব্যাংকে ৬২.৩% ও এক্সিম ব্যাংকে ৪৮.২% ঋণ অ-প্রদর্শনযোগ্য (NPL) হিসেবে চিহ্নিত হয়েছে।

* চলতি বছরের মে মাস পর্যন্ত এই ব্যাংকগুলোর সম্মিলিত আমানত ছিল ১ লাখ ৩৬ হাজার কোটি টাকার বেশি।

মূলধন ও সরকারি সহযোগিতা:

* একীভূত নতুন ব্যাংকের অনুমোদিত মূলধন হবে ৪০ হাজার কোটি টাকা, যার মধ্যে পরিশোধিত মূলধন প্রয়োজন ৩৫ হাজার কোটি টাকা।

* প্রাথমিক পরিকল্পনা অনুযায়ী, প্রায় ১৫ হাজার কোটি টাকার প্রতিষ্ঠানিক আমানত 'বেইল-ইন' প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ইক্যুইটিতে (শেয়ারে) রূপান্তরিত হবে।

* সরকার বাকি ২০ হাজার কোটি টাকা মূলধন সহায়তা দেবে, যার মধ্যে ১০ হাজার কোটি নগদ ও ১০ হাজার কোটি টাকা বন্ডের মতো সুকুকের মাধ্যমে সংগৃহীত হবে।

কর্মকর্তা-কর্মচারীদের ভবিষ্যৎ:

* যেসব কর্মকর্তা-কর্মচারীর বিরুদ্ধে অভিযোগ বা মামলা নেই, তাদের চাকরি নতুন ব্যাংকে স্থানান্তরিত হবে এবং তা নিরবচ্ছিন্ন থাকবে।

* তবে নতুন ব্যাংক বোর্ড বাংলাদেশ ব্যাংকের অনুমোদন নিয়ে তাদের পদ পুনর্গঠন বা পুনঃনির্ধারণ করতে পারবে।

* যারা চাকরিতে থাকতে চান না, তারা পদত্যাগ করে বিদ্যমান নিয়ম অনুযায়ী সব সুবিধা পাবেন।

* প্রতারণার কারণে দোষী প্রমাণিত কর্মচারীকে বিনা ব্যাখ্যায় বরখাস্ত করা হবে।

পরিচালনা ও মালিকানা:

* নতুন ব্যাংকের বোর্ডে নয়জন পরিচালক থাকবেন। পাঁচজন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়োগপ্রাপ্ত এবং চারজন প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের মাধ্যমে মনোনীত হবেন। পরিচালকদের মেয়াদ হবে এক বছর।

* প্রাথমিকভাবে অর্থ মন্ত্রণালয় সরকারের পক্ষে নতুন ব্যাংকের মালিকানা রাখবে। সরকারের পরিকল্পনা হলো, তিন বছরের মধ্যে একটি কৌশলগত অংশীদার এনে পাঁচ বছরের মধ্যে ব্যাংকটিকে সম্পূর্ণভাবে বেসরকারিকরণ করা।

সোহাগ/