নিজস্ব প্রতিবেদক: সরকারি চাকরিজীবীদের অবসরকালীন আর্থিক নিরাপত্তার অন্যতম ভরসা সাধারণ ভবিষ্য তহবিল বা জেনারেল প্রভিডেন্ট ফান্ড (জিপিএফ)। চাকরির সময় প্রতি মাসে মূল বেতনের একটি নির্দিষ্ট অংশ এই তহবিলে জমা রাখেন কর্মচারীরা। জমাকৃত অর্থের ওপর সরকার নির্ধারিত হারে মুনাফাও দেওয়া হয়। চাকরির মেয়াদ শেষে এই অর্থ এককালীন উত্তোলনের সুযোগ থাকে।

তবে জিপিএফে কত টাকা জমা রাখা যায়, বর্তমানে মুনাফার হার কত, জরুরি প্রয়োজনে অগ্রিম নেওয়ার নিয়ম কী এবং অনলাইনে হিসাব দেখবেন কীভাবে, তা নিয়ে অনেক সরকারি কর্মচারীর প্রশ্ন রয়েছে।

সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের তথ্য এবং ২০২৬-২৭ অর্থবছরের সরকারি প্রজ্ঞাপন অনুযায়ী, জিপিএফের গুরুত্বপূর্ণ নিয়মগুলো একনজরে জেনে নেওয়া যাক।

জিপিএফ কী, কারা এই তহবিলে যোগ দিতে পারেন?

জিপিএফের পূর্ণরূপ General Provident Fund। এটি সরকারি কর্মচারীদের জন্য দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ব্যবস্থা। চাকরির সময় কর্মচারীর বেতন থেকে নির্ধারিত অর্থ কেটে এই তহবিলে জমা রাখা হয়। জমার ওপর সরকার নির্ধারিত হারে মুনাফা যুক্ত হয়।

সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের তথ্য অনুযায়ী, সরকারি চাকরির মেয়াদ দুই বছর পূর্ণ হলে জিপিএফে যোগদান বাধ্যতামূলক। তবে চাকরিতে যোগ দেওয়ার পর দুই বছর পূর্ণ হওয়ার আগেও কোনো কর্মচারী চাইলে এই তহবিলে যোগ দিতে পারেন।

মূল বেতনের কত শতাংশ জিপিএফে জমা রাখা যায়?

জিপিএফে মাসিক চাঁদার পরিমাণ নির্ধারণ করা হয় মূল বেতনের ভিত্তিতে। সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, মূল বেতনের সর্বনিম্ন ৫ শতাংশ থেকে সর্বোচ্চ ২৫ শতাংশ পর্যন্ত জমা রাখা যায়।

উদাহরণ হিসেবে, কোনো কর্মচারীর মূল বেতন ২০ হাজার টাকা হলে তিনি মাসে ১ হাজার থেকে ৫ হাজার টাকা পর্যন্ত জিপিএফে জমা রাখতে পারবেন।

চাঁদার হার পরিবর্তনের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট অফিস ও আইবাস++ ব্যবস্থার প্রচলিত নিয়ম অনুসরণ করতে হবে। অর্থবছরের মাঝখানে ইচ্ছামতো চাঁদার পরিমাণ পরিবর্তন করা যায় না। বিশেষ পরিস্থিতিতে কর্তৃপক্ষের অনুমোদন প্রয়োজন হতে পারে।

২০২৬-২৭ অর্থবছরে জিপিএফের মুনাফা কত?

সরকার ২০২৬-২৭ অর্থবছরের জন্য জিপিএফ ও সিপিএফের মুনাফার হার নির্ধারণ করেছে। ২১ সেপ্টেম্বর ২০২৬ জারি করা প্রজ্ঞাপন অনুযায়ী, জিপিএফের প্রারম্ভিক স্থিতি এবং চলতি অর্থবছরে জমা হওয়া অর্থের ক্ষেত্রে তিনটি স্তরে মুনাফা নির্ধারণ করা হয়েছে।

এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, পুরো ব্যালেন্সের ওপর একটি মাত্র হার প্রয়োগ করা হয় না। সংশ্লিষ্ট স্তর অনুযায়ী মুনাফা হিসাব করা হয়।

২০২৬-২৭ অর্থবছরে জমাকৃত চাঁদার ক্ষেত্রে ১৫ লাখ টাকা পর্যন্ত অংশের মুনাফার হার আগের অর্থবছরের তুলনায় ১ শতাংশীয় পয়েন্ট বেড়ে ১৩ শতাংশ হয়েছে।

৫ লাখ টাকা জমা থাকলে মুনাফা কত হতে পারে?

ধরা যাক, কোনো কর্মচারীর অর্থবছরের শুরুতে জিপিএফে ৫ লাখ টাকা রয়েছে। এই অর্থের ওপর ১৩ শতাংশ হারে এক বছরের সরল হিসাব করলে মুনাফা দাঁড়ায় ৬৫ হাজার টাকা।

তবে বাস্তবে পুরো বছরের জমা, মাসিক চাঁদা, অগ্রিম উত্তোলন এবং অর্থ জমার সময় বিবেচনা করে চূড়ান্ত মুনাফা হিসাব করা হয়। তাই শুধু প্রারম্ভিক স্থিতির সঙ্গে ১৩ শতাংশ গুণ করলেই প্রকৃত বার্ষিক মুনাফা পাওয়া যাবে, এমন নয়।

জিপিএফ থেকে অগ্রিম বা ঋণ নেওয়ার নিয়ম

জরুরি প্রয়োজনে সরকারি কর্মচারীরা জিপিএফ থেকে অগ্রিম নিতে পারেন। তবে এটি সাধারণ ব্যাংকঋণের মতো নয়। অগ্রিমের অর্থ কর্মচারীর নিজের জিপিএফ স্থিতি থেকে নেওয়া হয় এবং প্রযোজ্য নিয়মে বেতন থেকে কিস্তি কেটে সমন্বয় করা হয়।

সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের FAQ অনুযায়ী, ধারাবাহিকভাবে সর্বোচ্চ চারটি অগ্রিম নেওয়ার সুযোগ রয়েছে। ৫২ বছর পূর্ণ হলে অফেরতযোগ্য অগ্রিমের ক্ষেত্রে আলাদা বিধান রয়েছে।

অগ্রিম নেওয়ার জন্য প্রথমে নিজ দপ্তরে আবেদন করতে হয়। ক্ষমতাপ্রাপ্ত কর্তৃপক্ষ আবেদন অনুমোদন করলে বিল হিসাবরক্ষণ অফিসে পাঠানো হয়। এরপর সংশ্লিষ্ট জিপিএফ হিসাবের বিপরীতে অর্থ পরিশোধ করা হয়।

অগ্রিমের পরিমাণ, ফেরতযোগ্য বা অফেরতযোগ্য হওয়ার শর্ত এবং অনুমোদন নির্ভর করে প্রযোজ্য বিধিমালা ও কর্মচারীর পরিস্থিতির ওপর। তাই সবার জন্য ৭৫ বা ৮০ শতাংশ উত্তোলনের একটি নির্দিষ্ট সীমা ধরে নেওয়া ঠিক নয়।

অগ্রিম নিলে কিস্তি কীভাবে কাটা হয়?

জিপিএফ থেকে অগ্রিম নেওয়া অর্থ সাধারণত বেতন থেকে কিস্তিতে আদায় করা হয়। সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের তথ্য অনুযায়ী, অগ্রিমের টাকা চালানের মাধ্যমে জমা দেওয়ার পরিবর্তে বেতন থেকে কিস্তিতে কাটা হয়।

অগ্রিম উত্তোলনের পর সংশ্লিষ্ট অর্থ জিপিএফ স্থিতি থেকে বাদ যায়। যে মাসে অগ্রিম নেওয়া হয়, তার পরবর্তী মাসের বেতন বিল থেকে উত্তোলিত অর্থের ওপর মুনাফা প্রাপ্য হয় না বলে সরকারি FAQ-তে উল্লেখ রয়েছে।

তাই অগ্রিম নেওয়ার আগে নিজের জিপিএফ স্থিতি, কিস্তির পরিমাণ এবং ভবিষ্যৎ মুনাফার ওপর এর প্রভাব সম্পর্কে হিসাবরক্ষণ অফিস থেকে জেনে নেওয়া উচিত।

অনলাইনে জিপিএফের ব্যালেন্স দেখবেন যেভাবে

সরকারি কর্মচারীদের জিপিএফ হিসাব ও সংশ্লিষ্ট তথ্য অনলাইনে দেখার জন্য পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের ওয়েবসাইট ব্যবহার করা যায়।

অনলাইনে তথ্য দেখতে প্রথমে সংশ্লিষ্ট সরকারি ওয়েবসাইটে প্রবেশ করতে হবে। এরপর জিপিএফ সংক্রান্ত তথ্য বা GPF Information অপশন থেকে প্রয়োজনীয় নির্দেশনা অনুসরণ করতে হবে।

ওয়েবসাইট: https://www.cafopfm.gov.bd/

অনলাইনে তথ্য দেখতে সমস্যা হলে নিজের দপ্তরের হিসাব শাখা বা সংশ্লিষ্ট হিসাবরক্ষণ অফিসের সঙ্গে যোগাযোগ করা যেতে পারে। জাতীয় পরিচয়পত্র, নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর বা আইবাস++-সংক্রান্ত তথ্যের প্রয়োজন হলে ওয়েবসাইটে দেওয়া নির্দেশনা অনুসরণ করতে হবে।

জিপিএফের নমিনি পরিবর্তন করা যায় কি?

জিপিএফের অর্থের চূড়ান্ত সুবিধাভোগী নির্ধারণে নমিনি বা মনোনয়ন গুরুত্বপূর্ণ। সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের তথ্য অনুযায়ী, নমিনি পরিবর্তনের সুযোগ রয়েছে।

তবে নমিনি নির্ধারণের ক্ষেত্রে পরিবারের সদস্যসংক্রান্ত বিধান মানতে হয়। অবিবাহিত কর্মচারীর ক্ষেত্রে বাবা-মা, ভাই বা বোনকে মনোনয়ন করার সুযোগ রয়েছে। কর্মচারীর পারিবারিক অবস্থার পরিবর্তন হলে আগের মনোনয়নের বৈধতার বিষয়টিও যাচাই করা প্রয়োজন।

এ কারণে বিয়ে, সন্তান জন্ম বা পারিবারিক পরিস্থিতির পরিবর্তনের পর জিপিএফের নমিনির তথ্য হালনাগাদ আছে কি না, তা যাচাই করা উচিত।

চাকরি শেষে জিপিএফের টাকা কীভাবে তুলবেন?

চাকরি শেষ হলে জিপিএফের জমা ও মুনাফাসহ চূড়ান্ত অর্থ উত্তোলনের ব্যবস্থা রয়েছে। সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয়ের FAQ অনুযায়ী, চূড়ান্ত উত্তোলনের জন্য ৬৬৩ নম্বর ফরম পূরণ করে আবেদন করতে হয়।

এরপর সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষ আবেদন হিসাবরক্ষণ অফিসে পাঠায়। হিসাবরক্ষণ অফিস কর্মচারীর জিপিএফ হিসাবের মূল টাকা ও মুনাফা নির্ধারণ করে চূড়ান্ত উত্তোলনের অনুমোদন দেয়। প্রয়োজনীয় বিল দাখিলের পর অর্থ পরিশোধ করা হয়।

তাই অবসরের আগে জিপিএফের হিসাব, জমা, অগ্রিম এবং নমিনির তথ্য ঠিক আছে কি না, তা যাচাই করে নেওয়া জরুরি।

জিপিএফ হিসাব নিয়মিত যাচাই করবেন কেন?

জিপিএফে দীর্ঘদিন ধরে টাকা জমা হয়। ফলে ছোট কোনো ভুলও দীর্ঘ মেয়াদে বড় অঙ্কের পার্থক্য তৈরি করতে পারে। তাই সরকারি কর্মচারীদের নিয়মিত কয়েকটি বিষয় পরীক্ষা করা উচিত।

১. প্রতি মাসে বেতন থেকে নির্ধারিত চাঁদা কাটা হচ্ছে কি না।

২. বেতন থেকে কাটা অর্থ জিপিএফ হিসাবে জমা হয়েছে কি না।

৩. আগের বছরের সমাপনী স্থিতি পরের বছরের প্রারম্ভিক স্থিতির সঙ্গে মিলছে কি না।

৪. প্রযোজ্য অর্থবছরের মুনাফা সঠিকভাবে যুক্ত হয়েছে কি না।

৫. অগ্রিম নেওয়া হলে কিস্তি ও বকেয়া অর্থের হিসাব ঠিক আছে কি না।

৬. নমিনির তথ্য হালনাগাদ রয়েছে কি না।

সরকারি কর্মচারীদের জন্য জিপিএফ শুধু বেতন থেকে নিয়মিত টাকা জমার ব্যবস্থা নয়, এটি অবসরকালীন আর্থিক নিরাপত্তারও গুরুত্বপূর্ণ অংশ। মূল বেতনের ৫ থেকে ২৫ শতাংশ পর্যন্ত চাঁদা জমা, নির্ধারিত হারে মুনাফা এবং প্রয়োজনে অগ্রিম নেওয়ার সুযোগ রয়েছে।

তবে মুনাফার হার অর্থবছর অনুযায়ী পরিবর্তিত হতে পারে। একইভাবে অগ্রিম ও চূড়ান্ত উত্তোলনের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট বিধিমালা অনুসরণ করতে হয়। তাই নিজের জিপিএফ হিসাব নিয়মিত যাচাই করার পাশাপাশি যেকোনো আর্থিক সিদ্ধান্তের আগে সরকারি পেনশন ও ফান্ড ব্যবস্থাপনা কার্যালয় অথবা সংশ্লিষ্ট হিসাবরক্ষণ অফিসের সর্বশেষ নির্দেশনা দেখে নেওয়া জরুরি।

সোহাগ/